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Jun 24, 2023

'Vivemos um estilo de vida bastante luxuoso': Minha esposa e eu temos 33 anos, moramos na cidade de Nova York e ganhamos US$ 270 mil. Podemos nos aposentar aos 55?

Por Quentin Fottrell 'Nós viajamos muito, comemos em bons restaurantes e essencialmente compramos o que queremos' Caro Quentin, Minha esposa e eu, ambos com 33 anos, temos a sorte de ter empregos bem remunerados na cidade de Nova York.

Por Quentin Fottrell

'Viajamos muito, comemos em bons restaurantes e essencialmente compramos o que queremos'

Prezado Quentin,

Minha esposa e eu, ambos com 33 anos, temos a sorte de ter empregos bem remunerados na cidade de Nova York.

Coletivamente, ganhamos US$ 270.000 por ano. Temos uma casa em Seattle, no valor de US$ 500 mil, que é alugada e cobre a hipoteca e o fluxo de caixa. Não temos nenhuma dívida fora de nossa hipoteca. Temos um fundo de emergência de US$ 45.000. Alugamos nossa casa no Brooklyn. Coletivamente, maximizamos nossos 401(k)s e recebo uma pensão de US$ 8.500 por ano, portanto, estamos economizando aproximadamente US$ 53.000 por ano para a aposentadoria.

Temos cerca de US$ 75 mil em nossas contas de aposentadoria provenientes de nosso trabalho em Seattle. Não temos filhos e provavelmente não planejamos ter nenhum. Gostaríamos de nos aposentar entre 50 e 55 anos. Minha pergunta é: estamos economizando o suficiente? Vivemos um estilo de vida bastante luxuoso. Viajamos muito, comemos em bons restaurantes e essencialmente compramos o que queremos. Eu justifico isso porque estamos economizando mais de US$ 50.000 por ano para a aposentadoria e não temos nenhuma dívida inadimplente.

Mas parte de mim sente que talvez devêssemos cortar nossos gastos e contribuir para uma conta de corretagem ou um IRA backdoor.

Vivendo ao longo do caminho

Querido Viver,

A boa notícia: haverá pessoas lendo sua carta procurando – em vão – o problema. Digo isso porque deveria lhe dar alguma perspectiva: você está se saindo melhor do que a maioria dos americanos. Você tem um imóvel que se paga e, deixando de lado os impostos e a manutenção, será um caixa eletrônico literal e figurativo quando a hipoteca for quitada. Aos 33 anos, a idade de Cristo, você tem mais 20 anos para permitir que suas economias e portfólio cresçam, e mais 30 anos se decidir continuar trabalhando.

O saldo médio de 401(k) para alguém na faixa dos 30 anos é de pouco mais de US$ 30.000, de acordo com dados da Vanguard. Pode-se esperar que este valor seja muito mais baixo para o saldo mediano – isto é, o número médio, sem ter em conta as variações nos saldos entre grupos de rendimento. À sua taxa de poupança actual, você e a sua esposa teriam aproximadamente 1,8 milhões de dólares respectivamente aos 55 anos de idade, assumindo uma capitalização anual de 9% (tanto no seu investimento de capital como na sua valorização).

Isso, mais o fato de que você pode ter quitado sua casa até lá, o levará para casa e seco antes que você possa dizer: "Garçom, verifique, por favor!" O problema de morar na cidade de Nova York para jovens profissionais em ascensão: as cozinhas são muito pequenas e as pessoas trabalham 10 horas por dia. Quando não estão trabalhando, vão para a academia - e quando não estão a caminho da academia, vão para o consultório do terapeuta. E quando não estão lá, encontram amigos para jantar porque suas cozinhas são muito pequenas.

Enquanto milhões de americanos estão preocupados com o aumento dos preços dos alimentos e se conseguirão pagar a renda ou a hipoteca, e questionam se algum dia conseguirão reformar-se, temos um problema diferente, mais afortunado, que não é exclusivo entre os nova-iorquinos com rendimentos elevados. Se você gastar suas economias agora, poderá acabar com um orçamento mais restrito na aposentadoria - escolhendo sempre entre um número limitado de opções no menu do happy hour. Os nova-iorquinos gastam aproximadamente US$ 8.082 por ano jantando fora, 130% a mais que a média nacional.

Continue fazendo contribuições para sua aposentadoria; contribua para o seu 401 (k), se tiver um; e aumente suas economias para um dia chuvoso. Você e sua esposa estão ganhando seis dígitos, mas um salário anual de US$ 100.000 parece mais US$ 36.000, depois de levar em conta os impostos e o alto custo de vida na cidade de Nova York, de acordo com uma análise das 75 maiores cidades dos EUA feita pela SmartAsset, uma empresa on-line. plataforma de finanças pessoais. Deixe espaço para doenças, perda de emprego, divórcio e - como o homem diz ao barman - o que quer que você esteja comendo.

Cozinhe mais, gaste menos, conheça o mundo e deixe a porta aberta para trabalhar além dos 55 anos.

Os leitores me escrevem com todo tipo de dilemas.

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